Внесудебное банкротство и бесплатно, и не просто
История с бубном

Внесудебное банкротство и бесплатно, и не просто

С сентября 2020 года в нашей стране стартовал эксперимент: вступили в силу изменения в закон о банкротстве, которыми введена новая процедура – внесудебное банкротство гражданина.

Полтора года эта новинка в ходу, многие ушлые дельцы уже вовсю зарабатывают на ней, оказывая услуги по сопровождению внесудебного банкротства, а вот есть ли нужда тратить деньги на таких сопроводителей? да и вообще, надо ли оно – внесудебное банкротство? Давайте посмотрим.

Минэкономразвития целями введения новой процедуры называет повышение доступности института банкротства для граждан, находящихся в действительно затруднительном положении, создание механизмов разрешения гражданами финансовых проблем и освобождение от невозможных к исполнению обязательств граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию (Письмо Минэкономразвития России от 14.10.2020 N ОГ-Д22-26883). Минтруд даже просит «в целях повышения заинтересованности граждан по использованию процедуры внесудебного банкротства организовать информирование граждан, получающих социальные услуги в организациях социального обслуживания, о процедуре внесудебного банкротства» (Письмо Минтруда России от 26.05.2021 N 26-6/10/В-6200).

Центральный Банк РФ своим последним Обзором финансовой стабильности подтверждает, что доля граждан в затруднительном положении достаточно объемна: «Долговая нагрузка населения на макроуровне в первом полугодии 2021 года увеличилась с 9,8 до 10,2% располагаемых доходов. Это произошло в первую очередь за счет ускоренного роста необеспеченного потребительского кредитования, которое сопровождается снижением стандартов кредитования. При этом рост потребительского кредитования не поддерживается расширением клиентской базы банков, а происходит за счет увеличения сумм кредитов, что создает риски закредитованности граждан». То есть определенная часть населения не имеет шансов покинуть долговую кабалу, и это внезапно не понравилось федеральному законодателю.

По задумке автора законопроекта, судебное рассмотрение дел о банкротстве граждан является трудоемким, малоэффективным и дорогостоящим, а важным аспектом внесудебного банкротства становится его бесплатность для гражданина. Институт внесудебного банкротства должен был заодно способствовать снижению нагрузки на суды.

Само название процедуры предполагает, что она осуществляется без участия суда, ее посильное администрирование взяла на себя сеть МФЦ.

Для инициирования внесудебного банкротства гражданин по установленной форме подает заявление в МФЦ по месту своего жительства или месту пребывания (только сам должник, кредитор может банкротить гражданина исключительно по старинке, посредством арбитражного суда).

Занимательная статистика: всего за период с 1 сентября 2020 года по 31 декабря 2021 многофункциональные центры опубликовали 6475 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан. При этом МФЦ вернули гражданам 9009 заявлений, соответственно, доля начатых процедур составила 42%.

Для внесудебного банкротства должник должен удовлетворять следующим требованиям:

— общий размер его денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей. В этот размер входит сумма обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов, обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника. Пени-штрафы-проценты не входят;

— на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

При подаче заявления гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов тоже по установленной форме.

МФЦ в течение 1 рабочего дня проводит проверку, которая заключается в неистовом изучении сведений о должнике на сайте ФССП (банк данных исполнительных производств), и по результатам проверки, в течение 3 рабочих дней МФЦ:

— включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – если наличие оснований для процедуры подтверждается;

— возвращает гражданину поданное им заявление – если наличие оснований для процедуры не подтверждается. Право повторно обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве у гражданина возникает через 1 месяц со дня возврата предыдущего заявления. Сам возврат может быть обжалован в арбитражный суд.

Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства можно раз в 10 лет.

Срок процедуры – 6 месяцев. Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и включение сведений в ЕФРСБ осуществляется без взимания платы.

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина ЕФРСБ:

1) вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов за исключением:

— требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом;

— требований о возмещении вреда жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора;

2) срок исполнения возникших до дня включения сведений в ЕФРСБ обязательств считается наступившим, за исключением требований кредиторов, исключенных из моратория – пункт 1 нашего перечня;

3) прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, кроме исключенных из моратория;

4) исполнительные документы о взыскании с должника не могут быть направлены в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем; все исполнительные документы подаются только в подразделения ФССП;

5) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям, выведенным из моратория;

6) гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

В целях обеспечения моратория на удовлетворение требований кредиторов МФЦ уведомляет о процедуре внесудебного банкротства кредитные организации, в которых у должника открыты счета, а также суд общей юрисдикции, подразделение ФССП по месту жительства должника и уполномоченные органы.

Ограничение распоряжения банковскими счетами и вкладами либо иным имуществом в процедуре внесудебного банкротства не предусмотрено.

Проходит 6 месяцев со дня включения сведений о начале процедуры в ЕФРСБ, и внесудебное банкротство считается завершенным. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом (от не указанных в заявлении не освобождается). Задолженность гражданина перед такими кредиторами признается безнадежной задолженностью.

Гражданин не освобождается так же от исполнения требований (независимо от указания или не указания из в заявлении) в следующих случаях:

— если он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при данной процедуре банкротства, преднамеренное или фиктивное банкротство;

— если при возникновении или исполнении обязательства, долги по которому легли в основу заявления о признании гражданина банкротом, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество;

— требований кредиторов по текущим платежам (возникшим за период внесудебного банкротства), о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанные с личностью кредитора;

— требований о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности по долгам банкротящегося должника-организации;

— требований о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;

— требований о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

— требований о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

— требований о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 ФЗ о банкротстве (подозрительные сделки и сделки с предпочтением).

Процедура внесудебного банкротства прекращается в случае поступления в течение ее срока в собственность гражданина имущества или изменения его имущественного положения, которое позволяет ему полностью или в значительной части исполнить его обязательства перед кредиторами. В этом случае гражданин сам уведомляет об этом МФЦ, и МФЦ вносит сведения о прекращении банкротства в ЕФРСБ. Если гражданин этого не сделал, то любой кредитор из списка, поданного должником при инициировании процедуры внесудебного банкротства, вправе обратиться в арбитражный суд и трансформировать внесудебное банкротство в судебное.

Вообще у кредиторов во внесудебном банкротстве не так уж много возможностей защищать свои интересы. Помимо случаев обнаружения кредитором, указанным в поданном должником в МФЦ списке, изменения имущественного положения должника, кредитор может обратиться с требованиями о признании должника банкротом в судебном порядке:

— при обнаружении принадлежащего должнику имущества (имущественных прав). Для этого кредитору, указанному в списке кредиторов, предоставлено право направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет, посредством системы межведомственного электронного взаимодействия запрос о наличии имущества или имущественных прав гражданина-должника;

— если должник в заявлении о своем внесудебном банкротстве указал задолженность перед этим кредитором не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям внесудебного банкротства;

— при наличии вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной.

Кроме того, требовать судебного банкротства должника, может любой кредитор, не указанный в списке кредиторов, поданном должником, независимо от суммы требований этого кредитора.

По завершении процедуры внесудебного банкротства гражданин-банкрот претерпевает некоторые ограничения:

— в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;

— в течение 5 лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;

— в течение 5 лет судебное дело о банкротстве гражданина не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;

— в течение 5 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями;

— в течение 10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

НДФЛ на сумму задолженности, от уплаты которой освобожден должник в связи с завершением процедуры банкротства, не начисляется, соответствующие суммы доходом для целей налогообложения не признаются.

Какие выводы можно сделать из нормативного регулирования.

Бросается в глаза обширный круг требований, выведенных из моратория, а также круг требований, обязательства по которым не прекращаются по завершении процедуры внесудебного банкротства. Особую роль здесь имеет стремление законодателя придать процедуре социальный характер, сделать ее способом помощи добросовестным гражданам, оказавшимся в затруднительной ситуации. Законодатель постарался максимально исключить применение процедуры для должников, которые действовали незаконно или недобросовестно.

Практически любая недобросовестность повлечет для должника не освобождение от исполнения требований кредиторов по завершении банкротства. Под недобросовестностью должника суды понимают действия должника по сокрытию им своего имущества, выведению активов, сокрытие должником информации о его финансовом положении — п .12 «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2021)».

В делах, связанных с банкротством, сохраняется традиция проверки добросовестности по инициативе суда, завещанная Верховным судом: «проверка добросовестности осуществляется как при наличии обоснованного заявления стороны спора, так и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если другие стороны на них не ссылались. При установлении недобросовестности одной из сторон суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения применяет меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны» — постановление Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации.

На первый взгляд, кредиторы банкротящегося во внесудебном порядке должника более стеснены в своих возможностях, чем кредиторы в судебном банкротстве, но и здесь есть пара интересных моментов.

Если в судебном банкротстве гражданина минимальный размер требований кредиторов составляет 500 000,00 рублей, не исполненных в течение 3 месяце, то уже находящегося в внесудебном банкротстве должника можно начать банкротить «судебно» и с долгом менее чем 500 000 рублей, и при этом срок неисполнения указанных требований может быть меньше установленных Закона о банкротстве 3 месяцев.

Кроме того, в классическом судебном банкротстве неплатежеспособность должника кредитору нужно доказывать, но здесь бремя доказывания иное, и практика уже пошла по этому пути: в процедуре внесудебного банкротства гражданина должнику присваивается статус несостоятельного должника, который в ходе применения к нему последующих судебных процедур банкротства уже не требует своего подтверждения ввиду его установления компетентным органом (МФЦ). Именно по указанной причине суд, получивший заявление о признании гражданина банкротом в порядке пункта 2 статьи 223.5 Закона о банкротстве, уже не должен проверять его платежеспособность, а условия для приема заявления, предусмотренные пунктом 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве, в указанных случаях не применяются (см. Постановление АС Северо- от 14.01.2022 по делу N А32-3446/2021).

Главное для кредитора – успеть подать заявление в суд до завершения процедуры внесудебного банкротства; даже если к моменту принятия заявления к производству суда в ЕФРСБ уже появится запись о завершении процедуры, оно все равно будет рассматриваться не по общим правилам признания гражданина банкротом (где кредитору нужно доказать неисполненные должником свыше 3 месяцев требования на 500 000 рублей), а именно как перевод внесудебного банкротства в судебное, где не требуются критерии 500 000 рублей и 3 месяца, и не доказывается неплатежеспособность, о чем мы уже упомянули.

Итого, если у должника, который хочет банкротства и не хочет суда, вдруг что-то пойдет не так, и он впоследствии захочет «отыграть» все назад, большие шансы, что ничего не выйдет.

Кроме того, не стоит забывать и «Фактор Пэ» — любимых наших приставов. Закон предусматривает, повторимся, как условие для внесудебного банкротства гражданина окончание в отношении него исполнительного производства именно по основанию п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (т.н. «невозможность взыскания» — если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными). А есть еще, например, п. 3 этой же статьи – возвращение исполнительного документа взыскателю, если невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, за исключением случаев, когда настоящим Федеральным законом предусмотрен розыск должника или его имущества.

Они, на первый взгляд, похожи, и приставы их нередко взаимозаменяют. И если стандартному должнику нет дела до того, на каком основании к нему отпали претензии у приставов, то должники, желающие банкротиться внесудебно, активно обжалуют «неправильные» основания возврата исполнительного документа взыскателю. Закон, кстати, помалкивает о том, что будет с внесудебным банкротством, если после его начала будет отменено постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства по невозможности.

На практике возникают затруднения и с пониманием «значительности», когда речь идет о прекращении процедуры внесудебного банкротства в случае изменения имущественного положения должника, которое позволяет ему полностью или в значительной части исполнить его обязательства перед кредиторами. Законодатель критериев значительности не предусмотрел, поэтому суды должны делать выводы «только по результатам исследования и оценки достоверных и допустимых доказательств», а поскольку речь о соотнесении найденного имущества и размера денежных обязательств, таким доказательством может быть только оценочная экспертиза рыночной стоимости имущества, что порядком увеличит размер судебных издержек для должника (к вопросу о бесплатности процедуры и ее экономичности).

Что касается разгрузки судов – в дополнение к описанным нами моментам можно добавить еще новую категорию дел — обжалование действий или бездействие МФЦ в связи с поступающими к ним заявлениями о внесудебных банкротствах. Словом, если процедура станет более популярной, уровень загруженности судов не то, что не уменьшится – на наш взгляд, он еще и увеличится.

Кстати, законом не установлен предельный срок между прекращением исполнительного производства в отношении должника по невозможности взыскания и подачей заявления о внесудебном банкротстве в МФЦ. То есть теоретически можно получить окончание какого-нибудь исполнительного производства, через 5 лет взять кредит с намерением не возвращать его банку и тут же податься на внесудебное банкротство.

Бороться с недобросовестными любителями внесудебного банкротства могут себе позволить, в основном, профессиональные кредиторы – банки и небанковские кредитные организации. Непрофессиональным кредиторам можно посоветовать регулярно, на всякий случай, мониторить ЕФРСБ.

Что касается добросовестных пользователей процедуры, то, благодаря стремлению законодателя максимально пресечь злоупотребления, их остается очень немного. При обсуждении законопроекта поднимался вопрос суммового критерия внесудебного банкротства не 500 000, а 1 000 000 рублей, либо установление в качестве критерия не размера долга потенциального банкрота, а размеров его дохода.

Учитывая обширный ряд требований, которые внесудебным банкротством не прекращаются, суммовой предел, за этой услугой публика на МФЦ валом не обрушилась, хотя, определенно, в некоторых ситуациях внесудебное банкротство вполне может быть полезным.

Но всегда нужно оставаться бдительным. Сегодня и в нашем регионе много компаний предлагают услуги по сопровождению банкротства граждан, в том числе внесудебному. Мы предостерегаем Вас, дорогие читатели, от такого сотрудничества. Сама процедура по сути представляет собой бесплатную госуслугу, которую оказывает МФЦ. Вы всегда можете бесплатно проконсультироваться в МФЦ по поводу ее оказания. Формы документов по этой услуге так же утверждены и легки в заполнении, поэтому если уж Вы решите этим заниматься – не связывайтесь с бесполезными посредниками, обращайтесь в МФЦ или, по крайней мере, в Госюрбюро за бесплатной юридической помощью, глядишь, и госюристам не так скучно будет на работе.